消金社 
鐺煮山川，粟藏世界，有明月清風知此音。呵呵笑，笑釀成白酒，散盡黃金。
作者：禾雨
來源：消金社
8月31日，工信部發布一則名為《通信短信息和語音呼叫服務管理規定（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）的文件。
《征求意見稿》中明確指出：
任何組織或個人未經用戶同意或請求，或者用戶明確表示拒絕的，不得向其發送商業性短信息或撥打商業性電話。用戶未明確同意的，視為拒絕。用戶同意后又明確表示拒絕接受的，應當停止。
《征求意見稿》發布后，有相關行業從業者認為，“一直以來，監管都有這方面的要求，但落地執行又是另一個層面的問題。”
但也有從業者認為，之前監管確實有要求，但是沒有細化，這次征求意見稿做了細化，雖說還有不少模糊需要商榷的地方，“但是個人理解這是準備一刀切的節奏。”
稀缺的流量
在金融領域，如何獲取優質流量，一直都是個值得討論的話題。
而電銷，便是各個機構最常用的一種獲取流量的方式。
“我經常接到銀行信用卡的營銷電話。”一位持卡用戶告訴消金社，在《征求意見稿》發布后，他仍然接到過信用卡的推銷電話。
據了解，到現在為止，《征求意見稿》的發布，似乎并沒有對電銷產生太大的影響。
一家中小企業的老板表示，近期他依然能接聽到各類的銷售電話，推銷的“產品”主要包括代理記賬/注銷公司，租用辦公電腦、銀行貸款、信用卡等。
“比如推銷銀行貸款的，中信、平安銀行之類的都有。”他補充道。
除了在直接獲客的過程中會采用電銷的方式，各個機構間接獲取的客戶，也有可能來自電銷。
“貸款中介公司的運營成本中，人力成本能占到55%~60%。”有從業者告訴消金社，這是由于一些做銀行貸款的中介公司，獲客主要還是靠電銷。
事實上，除了電話營銷外，短信也是一個非常重要的獲客渠道。
但是幾個月前，相關部門就對短信服務商進行一輪打擊。據悉，當時僅上海便有二十多家短信服務商被帶走。
“現在嚴查，金融這一類的都停了，貸款的都發不了了，沒辦法。”當時有一位短信服務商向消金社透露。
消金社近期聯系多家短信服務商發現，目前仍不支持發送貸款類的短信。
“106基本是發不了了，除非一些證件齊全的，有牌照的應該可以。”短信服務商老余說。
但這并不意味著貸款短信從此消失，重壓之下，短信服務商們仍然有辦法賺貸款平臺的錢。
老余表示，現在做貸款短信的，都是用卡發或國際。
“卡發是用機房，代發的那種；國際是有后臺，可以自己操作。”他解釋道。
據了解，這類短信與106的區別主要在于是不是運營商的端口。
“106是運營商給的，相當于認可你是廣告，卡發就相當于你自己私下搞得，沒走人家運營商給你的路子。”另一位從業者補充道。
值得一提的是，現在貸款類短信的費用也并不低。
“卡發單價0.28元，國際單價0.35元。”老余透露。
一般情況下，量大的話會給予一定的優惠，但成本依然很高。
“國際十萬條以上單價0.34元，三十萬條以上是0.33元，卡發最低就是0.26元。”老余說。
除此之外，也有短信服務商通過境外號等方式，規避審查。
“這種的能不能監管，就看執法力度了。”上述從業者表示。
他告訴消金社，就像很多服務器設在國外的平臺，如果真要嚴查，也一樣有辦法，“有很多在國內都是代理點，最起碼這一層就可以砍了。”
除了獲客環節外，《征求意見稿》的發布，還將可能直接影響到金融機構的催收環節。
艱難的催收
在疫情籠罩、反催收聯盟橫行和經濟下行等多重打擊下，催收工作開展艱難。
“現在催收的回款率已經很差了，基本都在盈虧線附近徘徊。”催收行業的從業者老劉表示。
而《征求意見稿》的發布，無疑讓催收行業“雪上加霜”。
“《征求意見稿》對催收行業肯定是一個很大的打擊。”老劉說，“我并不認為會存在執行難的情況，各地都在行動起來弄這個事。”
他接著說，各項措施其實已經展開很久了，各個漏洞也在補上。
“如果一刀切，那也沒有辦法，該打的催收電話也是要打的。”老劉感嘆道。
消金社從多位催收人員處了解到，目前他們的催收方式依然以電催為主。
“電催絕對是成本最低的。”催收行業從業人員李軍說，雖然催收的方式有多種多樣，比如拜訪催收、警方協助催收、法務催收等，但電催最“劃算”。
消金社觀察到，在一些招聘網站上，招聘電催專員的信息從來沒有間斷過。
以成都的電催專員招聘信息為例，有相當一部分公司給出的薪資都是8k以上，這種薪資水平比當地其他類型的工作崗位高出一大截。
不僅如此，相較于其他類型的崗位，電催專員招聘要求較低。比如在最低學歷方面，有的要求是中專、技校，有的根本不會對學歷做出限制。
造成這種現象的原因，一方面是由于電催人員流動性高，而另一方則是因為電催市場需求依然旺盛。
此外，針對《征求意見稿》中，關于用戶同意方面，李軍認為，“欠款人還款屬于個人義務，無需單獨再次征求意見，也不需要。”
‘商業性信息’、‘商業性廣告’怎么定義，誰來定義都關系到具體落實條款。”李軍表示，此條條款還有很大的完善空間。
不過，即使電催也被列為上述條款范圍內，有從業者認為也有解決空間。
“比如在申請貸款時，添加‘同意’選項，用戶只有確認才能順利拿到借款。”另一位催收人員表示。
隨著互聯網的發展，催收人員也會通過各種互聯網應用軟件聯系借款人，比如微信、抖音、支付寶等，這些催收方式也會成為電催有效的補充。
看起來似乎是“上有政策，下有對策”，但長期來看，合規才是唯一的出路，尤其是對催收這種急需“陽光化”轉型的行業來說。
“相關牌照的含金量提高，合規才能長久。”李軍說。
他介紹道，現在他所在的催收公司，是用營業執照辦理的固定號段。
“現在大點的電催是銀行備案的，但是還有很多是用境外號等方式的，規避審查。”另一位從業者透露。
“一刀切的法規總歸是不好的，打擊的重中之重應該是詐騙。”老劉說。
除了獲客和催收環節，在金融行業，提到發送短信或撥打電話，還常常與金融詐騙聯系在一起。
精準的詐騙
“我剛剛差點被騙了，嚇得我的手還在抖。”剛剛工作不久的小青告訴消金社。
8月25日，小青接到了一個注銷學生貸的電話，并按照騙子的“指導”，在建行和京東金條都開通了額度。
“我上學的時候確實辦過信用卡，就真的信了。”小青說，幸虧當時轉出的時候網不好，再加上騙子一直催，她就遲疑了。
事實上，像小青一樣被電信詐騙盯上的年輕人并不在少數。
在北京某高校的MPA班級群中，多名學生反映都遇到過這種情況。
“問我是不是在讀研期間注冊過京東金融，說按照法律規定不允許校園貸，為了避免影響征信給我辦理注銷。”一位學生發言。
據學生們反映，騙子能準確地說出學校等信息。
他們中年齡最大的26歲，最小的僅有19歲。
騙子誘導他們從小米金融、百度有錢花、360借條、花唄、借唄、美團生活費、京東金融、滴滴金融、微粒貸、馬上消費金融、中郵錢包等平臺申請借款后再轉出，詐騙金額最高達26萬。
事實上，這并不是一種新型的電信詐騙方式，早在兩三年前，此類的精準電信詐騙早已橫行。
雖然目前各機構都開始著手做防詐騙提醒工作，但收效勝微，依然有學生或者剛剛參加工作的年輕人受騙。
而這也僅僅只是電信詐騙的一種。
近年來，諸如貸款短信鏈接、薦股、POS機切機等與金融相關的電信詐騙方式也層出不窮。
而在精準電信詐騙的背后，則是一條完整的用戶信息販賣鏈條，用戶的信息已經成為商品，在黑市中被反復買賣。
“杜絕詐騙不能單靠工信部的力量，而需要多部門配合。”老劉認為，這樣才能有效打壓電信詐騙。
多方一致認為，此次《征求意見稿》的發布，其實可能就是監管方面準備“一刀切”的信號，問題只在于力度有多大，以及相關牌照的出臺等。
但這并不意味著，電銷、電催以后徹底不能做。
“只是像P2P行業一樣，轉型拿牌照或者退市。”有從業者認為。
相關行業不可避免將面臨一場合規大洗牌。
注：文中部分受訪者為化名。
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原標題： 工信部放大招：電銷、電催都不能做了？
