新流財經 
鐺煮山川，粟藏世界，有明月清風知此音。呵呵笑，笑釀成白酒，散盡黃金。
作者：李米
來源：新流財經（ID：xinliucaijing）
管理軟件行業常說“北用友，南金蝶”，這兩家財務管理軟件服務商巨頭在金融領域繼續短兵相接，有趣的是，二者關于金融業務的打法卻有所不同。
用友旗下的金融業務集中在“友金所”旗下，兩個核心金融業務板塊都表現不俗：P2P平臺友金服截至目前累計成交達到（包含直接撮合和債權轉讓）527億元，另一個貸款業務板塊友金普惠，截至去年10月份累計撮合300余億元。而金蝶金融官網顯示，截至目前，其已經為超過6萬家企業提供金融服務，融資服務規模超過80億。
相比之下，用友才是財務軟件巨頭中的金融大玩家。
用友可以稱是軟件行業的老兵。
2014年，互聯網金融大熱之年，雨后春筍般涌現了各種互聯網金融產品，各類玩家瘋狂加入。
用友也在這個時期跨入了金融領域。
發展至今，六年的時間里，這家老牌財務管理軟件服務商已經在消費金融、小微金融、支付等方面均有涉足，也已經拿下了銀行、支付牌照，還正在申請網絡小貸牌照中。
公開資料顯示，用友網絡科技股份有限公司（本文簡稱“用友”）于1998年成立，以財務軟件起家，后轉型ERP軟件提供商，與甲骨文、SAP等國際軟件巨頭共同瓜分國內市場，2001年5月在上海證券交易所上市；2015年起，開啟云轉型。
在金融業務布局上，這家老兵并不低調，且下手早。
2014年，用友便與深圳力合金融等三家公司共同設立前海用友力合金融服務有限公司（以下簡稱“友金所”），主要從事P2P業務。
也是在2014年，用友旗下北京暢捷通支付技術有限公司收獲中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，獲得了全國收單及全國互聯網支付的牌照。
2015年1月，用友確立了軟件、云服務、金融服務三大業務板塊格局。
將金融提升至與主業同等重要的戰略地位，可見用友對此業務的重視性，以及在金融上大展拳腳的決心。
時間證明，用友的金融業務鋪的非常廣，涉及p2p、大額貸款、支付、銀行等領域。
首先從友金所開始講起——
友金所旗下主要有P2P平臺友金服、以及其小微金融服務平臺友金普惠。
尤其是在2016、2017年，用友金融服務板塊收入增長迅猛，據報道，2016年、2017年其營收增速均超過200%，在集團總營收中占比也由5%提升至13%，友金所的互聯網投融資服務貢獻了近9成收入。
當然，隨著網貸行業迎來強監管風暴，用友旗下P2P平臺友金服也啟動“三降”。2019年，友金所的互聯網投融資業務僅實現收入6.42億元，較去年同比下降41%。
友金服官網顯示，截至目前，其用戶數超過204萬，累計成交（包含直接撮合和債權轉讓）527億元。
今年4月，用友發布公告稱擬出資8億元，控股子公司深圳前海用友力合金融服務有限公司擬出資2億元，共同設立友金網絡小額貸款有限公司。
有報道稱，用友設立網絡小貸公司或是為了化解“友金所”的網貸存量業務。
這也意味著，作為用友在互金領域上初嘗試的P2P業務終將退出用友金融體系。但是，友金所旗下還有友金普惠這張“王牌”。
經過幾年的摸爬滾打，曾經作為友金服資產端的友金普惠在線下大額信貸領域已躋身到了頭部玩家行列。
目前，友金普惠主要為小微企業主、個體工商戶、企業白領等提供大額信貸服務，在全國近30個城市中有分公司，合作機構包括北京銀行、石嘴山銀行、漢口銀行、寧波通商銀行等。
公開信息顯示，截至去年10月份，友金普惠累計撮合300余億元的小微融資需求，服務小微客戶數量超10萬。
據一位接近友金普惠的從業者表示，今年受到疫情的影響，友金普惠的放款量有所收縮，但是小微企業主的需求仍舊旺盛，在今年4月左右，其月放款保持上億元。
銀行、支付牌照保駕護航
用友手中還握有一張銀行牌照。
2017年，中關村銀行正式開業，用友為第一大股東，持股比例為29.8%。
財報數據顯示，開業第一年，中關村銀行已經實現了盈利。2020年上半年，該行實現營收3.38億元，同比增長55.11%；實現凈利潤0.82億元，同比增長254.75%。
究其原因，行業分析人士表示，近年來中關村銀行涉足互聯網金融、助貸等業務，是快速打開局面的原因之一。
在中關村銀行與用友也有助貸業務的合作。2019年年報披露，中關村銀行接受服務類交易3筆，主要是友金普惠批量個人消費類貸款助貸服務費。
除此之外，用友還早早拿下了支付牌照，也就是前文所說的暢捷通支付，主要面向企業級市場。
2016年10月22日，用友發布公告稱，擬以近2億元的價格收購暢捷支付股東暢捷通信息技術股份有限公司持有的暢捷支付55.82%的股權，并擬以人民幣1億元向暢捷支付增資。上述股權收購和增資后，公司持有暢捷支付85%的股權。
不過，在去年支付行業和現金貸行業嚴苛的打擊風暴中，暢捷通支付在金融機構合作方面也一度受到較大影響。
今年7月，用友網絡發布公告稱，為聚焦云服務主業，公司擬將持有控股子公司暢捷通支付80.72%的股權，轉讓給北京用友融聯科技有限公司，轉讓價格為2.98億元。
實際上，融聯科技為用友網絡關聯方。
也就是說，用友將暢捷支付從自己的“左手”倒到了“右手”，暢捷支付只是被從上市公司用友網絡體系剝離，但并未脫離用友系控制。
要知道，暢捷通支付本身也是一塊“肥肉”，業績表現絲毫未拖整體公司的“后腿”。2019年至2020年一季度，暢捷通支付營業收入分別為6.51億元、2.1億元，凈利潤分別為2681.22萬元、1716.66萬元。
更重要的是，不管是支付還是銀行牌照，都在助力用友打造一個生態閉環。
用友其本身掌握的企業管理軟件數據，涵蓋企業日常的進存銷、生產、人員管理等數據，這類數據相對其他維度的企業數據更加精細，更能掌握小微企業的真實狀態，并且也容易反映客戶的真實資金需求，一定程度上降低了騙貸的風險。
通過主業積累的超500萬海量的客戶資源和數據，幾年來用友在民營銀行、支付領域的布局，更為其發展企業金融領域保駕護航。
用友金融 PK 金蝶金融
與用友“相愛相殺”的金蝶，在消費金融和小微金融領域也同樣并不示弱。
首先是在消費金融領域——
2011年，金蝶集團董事長徐少春投資成立了北京隨手科技有限公司，緊接著北京隨手科技又投資成立了深圳市隨手科技有限公司，后者也就是隨手記、卡牛信用卡管家等均是知名理財產品的運營主體。
今年4月份，隨手記官方發布公告，稱決定網貸業務啟動退出工作。截至2020年3月31日，隨手記累計借貸金額465.14億元，借貸余額25.74億元。
不過那時候只能算徐少春個人對互聯網金融的嘗試，可能是金蝶金融的誕生的前奏，但跟金蝶真正的金融布局無關，從主體關系上來講，金蝶金融跟隨手記并沒有直接聯系。
2015年，金蝶互聯網金融成立，屬于金蝶集團旗下金融科技板塊，主要業務為企業融資（金蝶效貸、供應鏈金融）、金蝶征信、免費記賬（智慧記）。
其中“金蝶效貸”為金蝶金融的主要貸款產品，通過助貸模式開展。
金蝶金融開始初現聲色，還拿下了一張消費金融牌照。
2019年7月份，由金蝶和中國中信有限公司、中信信托三家股東共同出資成立的中信消金正式開業，金蝶持股30%。
金蝶金融官網顯示，截至目前，其已經為超過6萬家企業提供金融服務，融資服務規模超過80億。
去年底，金蝶金融還獲得了螞蟻金服旗下投資主體云鑫創投的投資，持股20%。
可以看到，用友和金蝶在差不多的時間入局在金融領域，業務布局上也有所相似。
發展前期，二者均涉足網貸領域，也有小有成績，隨后在大環境下撤退。
發展至今，二者都將主戰場放在了小微金融領域，這也是在與主業形成聯動的最佳方式。
在金融牌照的布局上，用友掌握的民營銀行牌照，在開展業務優勢上相對更勝于金蝶掌握的消費金融牌照。
除此之外，用友多了一張支付牌照，但金蝶也有金蝶征信和蝶金小貸的加持。
可見，用友和金蝶在都很有“牌照意識”，悄然之間，這兩家軟件巨頭都已經成長為巨獸，未來二者的競爭或許只會更加激烈，當然這也會是小微金融領域的福音。
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