作者：小慧吖

來(lái)源：新流財(cái)經(jīng)（ID：xinliucaijing）

一家持牌消費(fèi)金融公司有近三分之一的客戶來(lái)自其股東銀行APP導(dǎo)流。

近期，該股東銀行被監(jiān)管罰款100萬(wàn)元，原因該銀行信用卡中心對(duì)某客戶個(gè)人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)，以及對(duì)某信用卡申請(qǐng)人資信水平調(diào)查嚴(yán)重不審慎。

股東銀行被罰后，該消金公司緊急暫停了母行app渠道客戶的委外催收，但他們合作的委外催收公司就郁悶了。

“很多借款人通過(guò)該銀行入口借的錢(qián)，就以為是欠的這家銀行的錢(qián)。”邱浩（化名）告訴新流財(cái)經(jīng)，一部分借款人會(huì)以為這家銀行沒(méi)有保護(hù)個(gè)人信息被罰，這家消費(fèi)金融公司也是如此。

邱浩所在的催收公司，正在幫這家消費(fèi)金融公司做催收，突然被抽掉這些案子，等于抽掉了團(tuán)隊(duì)的核心業(yè)務(wù)。

催收員前期跟蹤了一個(gè)月的客戶，花費(fèi)了很多精力，終于借款人承諾了本月還款，如今甲方抽案后，直接影響這些催收員以及其公司的業(yè)績(jī)。“有些催收專(zhuān)員可能靠這一單，這個(gè)月能多收入1000-2000元，如今大家都很自閉。”談起被抽案一事，邱浩無(wú)奈搖頭。

即使客戶還錢(qián)了，這個(gè)業(yè)績(jī)也將不屬于邱浩的公司。

遇到這種情況，催收公司并沒(méi)有反抗余地，“甲方說(shuō)什么就是什么，如果不同意，取消合作都有可能。”邱浩坦言，當(dāng)前市場(chǎng)，能與持牌機(jī)構(gòu)合作很不容易，即使抽案會(huì)造成虧損，也要坦然面對(duì)。

這家催收公司的艱難處境，只是整個(gè)催收行業(yè)的冰山一角。

這些年，隨著國(guó)家對(duì)暴力催收的整治、個(gè)人信息的保護(hù)，催收在合規(guī)的前提下，越來(lái)越難做好。

借款人越來(lái)越“聰明”、政策越來(lái)越嚴(yán)、甲方越來(lái)越謹(jǐn)慎……三面夾擊的委外催收公司，已經(jīng)從兩年前的近400家，剩到目前的百余家，并且多數(shù)在虧錢(qián)。

想長(zhǎng)久發(fā)展，主動(dòng)合規(guī)很關(guān)鍵

邱浩公司主要有三家大客戶，前文提到的某股份制銀行旗下的消費(fèi)金融公司，以及兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的借貸平臺(tái)。

當(dāng)前市場(chǎng)，能接到頭部機(jī)構(gòu)的委外催收案子，已經(jīng)是幸運(yùn)事。

首先，甲方機(jī)構(gòu)是合規(guī)的，不用擔(dān)心因?yàn)榧追礁呃J或者有其他違規(guī)行為受到牽連；其次，甲方機(jī)構(gòu)的借款人相較于其他小貸甚至無(wú)牌借貸機(jī)構(gòu)的借款人更優(yōu)質(zhì)，面對(duì)催收，會(huì)較為文明。

邱浩早年在一線城市，幫一些民間借貸企業(yè)做催收，彼時(shí)常用的催收招術(shù)是幾個(gè)人直接到借款人所在公司樓下盤(pán)旋一圈，或者到借款人辦公室坐著不走，就這樣，對(duì)方總能“乖乖還錢(qián)”。他用“滿臉橫肉”形容早期的自己。

這也是早期市場(chǎng)對(duì)催收固有的認(rèn)知。那些年，提催收即色變。

伴隨著相關(guān)政策收緊，邱浩也開(kāi)始改變形象，要長(zhǎng)久發(fā)展，必須主動(dòng)合規(guī)，催收這份職業(yè)變得佛系許多，學(xué)會(huì)忍耐后，邱浩感覺(jué)自己的臉部線條都柔和了。

目前，邱浩在某二線城市的委外催收機(jī)構(gòu)，做一個(gè)小領(lǐng)導(dǎo)，下面帶著100多人的催收員，每天都要向下面的催收員重復(fù)“不要騷擾第三方聯(lián)系人”、“借款人罵人也要忍著”’、“合規(guī)永遠(yuǎn)是最重要的”，如果稍不注意被借款人投訴，丟掉持牌甲方的合作機(jī)會(huì)損失就太大了。

如今，邱浩所在公司，在面對(duì)特別嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募追降陌缸訒r(shí)，甚至不會(huì)向第三方聯(lián)系人催收，這與兩年前的市場(chǎng)極為不同。“盡管技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)，但我們現(xiàn)在根本沒(méi)有聯(lián)系通訊錄好友一說(shuō)，就連借款人借款時(shí)留下的緊急聯(lián)系人也需要慎重聯(lián)系。”提起當(dāng)前的催收現(xiàn)狀，邱浩認(rèn)為，更多的還是需要催收員有耐心。

與持牌甲方合作，甲方會(huì)提出數(shù)十條要求，這些要求細(xì)致到——比如：

惡意騷擾第三方或?qū)Φ谌诉M(jìn)行催收，罰款1000-5000元；

晚上十點(diǎn)之后至早上七點(diǎn)前開(kāi)展催收作業(yè)，罰款500元；

使用個(gè)人手機(jī)或未報(bào)備的手機(jī)進(jìn)行催收的行為，罰款1000-5000元；

催收記錄或者催收錄音丟失，罰款1000-5000元；

與714高炮機(jī)構(gòu)存在催收委托行為，終止合作，并扣罰50000元；

未經(jīng)甲方書(shū)面同意，進(jìn)行轉(zhuǎn)包或者變相轉(zhuǎn)包給第三方，終止合作，并扣罰50000元。

甲方強(qiáng)壓之下，催收公司沒(méi)有人敢鋌而走險(xiǎn)，畢竟那樣，付出和回報(bào)是不成正比的。

催收，再也不是一個(gè)暴利的行業(yè)。

三年前邱浩常常輕松月入幾萬(wàn)，現(xiàn)在作為一個(gè)團(tuán)隊(duì)小領(lǐng)導(dǎo)，一個(gè)月能到手一萬(wàn)塊已經(jīng)令他感覺(jué)開(kāi)心。

三網(wǎng)通道斷了、借款人要跳樓…隨機(jī)應(yīng)變很重要

只要借貸關(guān)系存在，催收就是一個(gè)永遠(yuǎn)講不完的故事。只是故事里的主角們，在什么時(shí)候會(huì)經(jīng)歷跌宕起伏的劇情，不僅受到上述甲方的影響，還受到宏觀政策和借款人的影響。

最簡(jiǎn)單的一個(gè)例子——催收環(huán)節(jié)，向借款人發(fā)送短信進(jìn)行提醒，是必不可少的事。

但近兩年以來(lái)，工信部持續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，催收能接的三網(wǎng)通道越來(lái)越少。（三網(wǎng)合一短信平臺(tái)指的是移動(dòng)、聯(lián)通、電信號(hào)碼收到的短信顯示的是同樣的號(hào)碼。）

就在最近，邱浩公司用了兩年的三網(wǎng)通道告知其不能再發(fā)催收短信，即使是很文明的提醒用戶還款，也不行。

遇到這樣的突發(fā)狀況，催收員需要緊急另尋三網(wǎng)通道，市場(chǎng)上同意合作催收短信的通道價(jià)格直接翻倍，此外，這些通道對(duì)短信內(nèi)容要求更加嚴(yán)苛。

“之前是68個(gè)字一條短信8分錢(qián)，現(xiàn)在是60個(gè)字算一條，1毛1的價(jià)格。每條短信不可能只控制在60個(gè)字，一般都在300個(gè)字左右。”提及最近尋找三網(wǎng)通道，邱浩頗顯無(wú)力。

短信對(duì)于催收的輔助作用毋庸置疑。三網(wǎng)短信通道停了，單獨(dú)合作其他聯(lián)通或者移動(dòng)的通道并不便利，電話不能常打，案子催回效率極低。

但這，還不是最悲傷的事。

最致命的是——遇到借款人稱自己要自殺、要跳樓的極端情況。“他想讓我們減免利息，如果不同意，說(shuō)會(huì)先投訴到銀保監(jiān)會(huì)，再跳樓，還發(fā)來(lái)了一個(gè)站在樓頂?shù)恼掌！鼻窈铺寡裕m然明知道這可能是借口，多年經(jīng)驗(yàn)告訴他們——一般稱自己要跳樓的，都不會(huì)真跳，極大可能是“反催收聯(lián)盟”的套路，但就怕萬(wàn)一。

以前遇到這種情況，催收員還會(huì)好言相勸，讓其想想家人，如今遇到，邱浩會(huì)讓催收員直接放棄，因?yàn)槌隽巳嗣暮蠊瑳](méi)有人承擔(dān)得起。

在借款人面前，邱浩已經(jīng)從三年前的“黑社會(huì)大哥”變成“沒(méi)脾氣的小白鼠”。

為了聯(lián)系上借款人，如果電話、短信都不能用的情況下，如今，催收員會(huì)隨機(jī)應(yīng)變借助抖音、快手等新型平臺(tái)，嘗試搜索聯(lián)系借款人私聊，不過(guò)，抖音和陌生人聯(lián)系只能發(fā)3條私信，并且不能透露任何信息，只能溫和的告訴對(duì)方，在某個(gè)平臺(tái)有一筆借款未結(jié)清。

或者嘗試通過(guò)某寶轉(zhuǎn)賬一毛錢(qián)，備注一句話的形式輕輕提醒對(duì)方有欠款一事。只是，這些方式終究不能成為主流，遇到不太使用這類(lèi)APP的借款人，還是只能利用可以撥打次數(shù)不多的電話和借款人不斷博弈。

提到催收，只剩“難”。

盡管有三家大機(jī)構(gòu)在合作，但邱浩坦言，其公司也僅能維持收支平衡，很多同行企業(yè)因?yàn)榛乜盥什桓撸潛p嚴(yán)重，收入難以維持員工薪資以及辦公地點(diǎn)的房租、水電等基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)成本，一家又一家的催收公司只能“關(guān)門(mén)”，還有一些曾在不合規(guī)邊緣試探的催收機(jī)構(gòu)，已經(jīng)被警方帶走調(diào)查。

活下去，成了催收公司的奢望。

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原標(biāo)題： 講真，今年還是催收最慘...