廣發信用卡日前宣布，近年來業績穩步增長，累計發卡量已于近日達1億張，正式躋身信用卡億級俱樂部。

作為中國信用卡行業的重要先行者，廣發信用卡不僅發行了國內第一張真正意義上的信用卡，也在行業里最早實現了盈利。在躋身億級俱樂部之后，廣發信用卡進一步鞏固了在第一梯隊的位置。

與此同時，得益于未雨綢繆的逆周期風險調控策略，廣發信用卡的風控水平穩居同業前列，為下一步的高質量發展奠定了基礎。

信用卡，不止于卡，也不止于消費金融。從全球頂尖金融機構的發展經驗來看，信用卡不僅是零售轉型的關鍵突破口，也是推進綜合金融的重要抓手。

據悉，站在新的起點上，廣發信用卡將在廣發銀行“突出零售”的戰略之下，與零售業務深度融合，并依托中國人壽集團賦予的保銀協同優勢，走上一條獨具特色的綜合化金融之路。

從早期的勇敢拓荒到如今的率先求變，廣發信用卡又一次屹立潮頭，有望為信用卡行業的轉型升級提供新樣本。

億級俱樂部擴容

在信用卡行業發展史上，廣發信用卡是濃墨重彩的一頁。

早在1993年，廣發銀行開始籌備信用卡業務，并于同年加入VISA及萬事達；1995年3月，廣發銀行發行國內第一張真正意義上的國際標準信用卡——廣發人民幣VISA信用卡及轉賬卡。

本世紀以來，廣發銀行于2003年成為國內首家發行貸記卡卡量突破100萬張的銀行；2005年，廣發信用卡成為國內第一家宣布盈利的發卡機構，標志著中國信用卡行業開始告別賠錢賺吆喝的階段，并帶動越來越多商業銀行加碼信用卡業務。

面對日漸激烈的市場競爭，廣發信用卡保持了強勁的發展勢頭，并積極探索信用卡服務創新。2009年，廣發信用卡在業內首次推出信用卡客戶專屬活動——廣發樂賞日，開啟了信用卡主動引導、吸引消費者的新時代。此后，各家銀行相繼推出了這類品牌活動。

從發卡量來看，到2010年，廣發信用卡發卡累計破1000萬，并于2012、2017年分別達到2000萬和5000萬張。在2017年-2019年的市場發展大潮中，廣發信用卡在高增長的同時牢牢守住風控底線，資產質量一直優于行業平均，為業務的持續發力創造了條件。

過去兩年，受經濟周期、行業周期以及疫情沖擊等因素的影響，信用卡行業整體進入低增長，廣發信用卡不緊不慢，通過連續兩年的雙位數增長，一舉完成了發卡量破億的歷史性突破。

至此，中國信用卡億級俱樂部成員正式擴容為8家銀行，包括5家國有大行與3家股份行。按照躋身順序，先后是工行、建行、招行、中行、農行、交行、中信和廣發。

在公布卡量突破的同時，廣發信用卡還對外宣告，截至2021年三季度末，信用卡貸款不良率低至1.55%，風控水平穩居同業前列。

這得益于廣發信用卡在高速發展期的數次“點剎”：2011年全面發力風險管理、2013年啟動四大轉型（客群轉型、區域轉型、線上轉型、管理轉型）、2019年借助科技賦能風控。這也給了廣發信用卡從容向前，走向高質量發展的底氣。

在行業里，只要舍得投入，發卡規模在短期內的暴增并不難做到，但要實現規模與質量的平衡，需要極強的能力與定力。近年來，我們也見證了一些銀行在發卡量狂飆突進之后連續大剎車，最終業務收縮、元氣大傷。

對于眼下正處于轉型調整期的信用卡行業而言，厚積薄發、穩中求進的廣發信用卡，不僅是強心劑，也是有益借鑒。

就像所有金融業務一樣，只有信奉長期主義的馬拉松選手才能穿越周期。廣發信用卡用事實證明：喧囂過后，這片市場依然有著足夠廣闊的發掘空間。

綜合金融新征程

如今，信用卡行業已然進入存量時代。

據央行最新公布，截至今年三季度末，我國信用卡和借貸合一卡7.98億張，環比增長0.97%，連續三個季度增幅不到1%。可以預期的是，今年全年的發卡量增長，將創下多年來的新低。

存量時代的到來，還對信用卡的商業模式提出了挑戰。多年來，全行業忙著跑馬圈地，普遍形成了高度依賴消費信貸的發展模式，業務規模的增長伴隨著風險的累積，在新的監管形勢下更是面臨日漸顯著的盈利壓力。要想找到新的動力源，信用卡行業的服務創新與模式升級勢在必行。

歸根到底，需要跳出信用卡做信用卡——不止于卡，也不止于消費金融，而是站在大零售以及綜合金融的視角下去思考信用卡的未來——信用卡是一個賬戶，也是一個入口，還可以是一個平臺，具備更多的可能性。

基于此，下一步廣發信用卡將加大與全行零售業務的融合，依托中國人壽集團發揮保銀協同優勢，向綜合金融進發。

在廣發銀行，綜合金融不僅是全行的核心戰略，更是中國人壽集團綜合化經營的重要組成部分，是中國人壽集團從培育全行長期競爭優勢的高度謀劃而來。目前，廣發銀行正在著力打造國內首屈一指的綜合金融產品供給商和保險業金融服務商。

作為廣發銀行零售轉型先鋒，廣發信用卡基于自身優勢，加強與其他零售板塊的協同，通過風險資源、營銷資源、渠道資源、數據資源以及人才和服務的共享，提供滿足客戶綜合需求的服務；在此過程中，廣發信用卡將從“利潤中心”演化成“利潤+零售引流服務中心”，助推做大做強零售業務。

另一方面，廣發信用卡不斷探索在科技能力、產品能力、客戶渠道資源等方面與中國人壽集團旗下各業務高效協同，深入挖掘客戶需求，為客戶提供一站式綜合金融服務。

在“科技國壽建設三年行動方案”指導下，廣發信用卡全面發力建設金融科技，依托保銀協同積極推廣“國壽聯盟”2.0功能，實現中國人壽集團系統內各APP相互跳轉，建立“一個客戶、一個手機、全集團服務”新模式。客戶在發現精彩APP登錄，即可進入“國壽聯盟”服務板塊享受不間斷的綜合金融服務。

從保銀協同的產品來看，廣發信用卡已經形成圍繞購物、健康、車主系列的國壽廣發聯名奕購卡、國壽廣發聯名奕健康卡、國壽廣發奕駕卡等產品，累計發卡近百萬張。今年以來，廣發信用卡進一步整合保銀協同資源，先后推出“超級健康卡”和“超級鑫車寶”項目。

從產品銷售獲客來看，通過中國人壽集團覆蓋全國各地的數百萬保險代理人的交叉銷售推薦，將有越來越多的集團保險客戶成為廣發信用卡用戶；而在客戶遷移至信用卡之后，包含信用卡消費、理財、保險等在內的綜合金融服務，將進一步增強客戶黏性，提升客戶價值。

整體上，依托綜合金融服務體系，廣發信用卡將持續發揮保銀協同優勢，復制和放大協同效應，致力形成一批可復制、可推廣的經典模式，實現全方位、多場景、無縫化的服務，打造保銀協同的綜合金融標桿。

這正是屬于廣發信用卡的星辰大海。