色爱天堂 I 天天操天天操 I 欧美A∨ I 91丨露脸丨熟女抽搐 I 黑人荫道BBwBBB大荫道 I 精品人妻无码 I 激情伊人网 I 99伊人网 I 精品网站999www I 午夜小电影 I 视频在线 I 青青草视频在线观看 I 重囗另类bbwseⅹhd I 情不自禁电影 I 特种兵之深入敌后 I 色悠悠网 I 青春草在线视频免费观看 I 欧美网 I 无码一区二区 I 国产精品无码天天爽视频

最高院:僅憑保證合同中概括條款不足以認定保證人自愿為“借新還舊”擔保!

金融審判研究院 金融審判研究院
2020-08-25 10:26 3073 0 0
該承諾不足以推定擔保人存在自愿為“借新還舊”貸款提供擔保的意思。

作者:初明峰劉磊

來源:金融審判研究院

裁判概述

《保證合同》約定的“貸款人與借款人協議變更主合同的,除展期或增加貸款金額外,無須經寶林集團同意,寶林集團仍在原保證范圍內承擔連帶保證責任”,該約定不能推定擔保人放棄權利,若借貸雙方任意變更借款用途,如借新還舊,擔保人免責。

案情摘要

1、中國工商銀行大東支行與中科集團簽訂《借款合同》,后大東支行依合同約定發放了該筆款項。

2、寶林集團與大東支行簽訂《保證合同》:寶林集團為該筆借款提供連帶責任保證;貸款人與借款人協議變更主合同的,除展期或增加貸款金額外,無須經寶林集團同意,寶林集團仍在原保證范圍內承擔連帶保證責任。

3、借款到期后,中科集團無力清償到期債務,大東支行將該筆債權轉讓給長城資產公司,長城資產公司訴至法院要求寶林集團承擔保證責任。

爭議焦點

寶林集團是否應當承擔保證責任?

法院認為《保證合同》約定的“貸款人與借款人協議變更主合同的,除展期或增加貸款金額外,無須經寶林集團同意,寶林集團仍在原保證范圍內承擔連帶保證責任”,該約定不能對抗因主合同變更導致擔保人法定免責的情形。借貸雙方對于借款用途的約定,是擔保人判斷其風險責任的重要因素。況且,借貸雙方借新還舊的真實用途,使擔保人承擔的可能是為巨額死帳擔保的風險,明顯超越了擔保人提供擔保時的風險預期,加重了擔保責任,導致不公平的后果。因此,擔保人放棄變更借款用途知情權應有明確表示,僅以“展期或增加貸款金額”推定擔保人放棄權利,缺乏事實和法律依據。本案長城資產公司認為該約定視為保證人同意借貸雙方任意變更借款用途,保證人仍應承擔保證責任的主張不能成立。

本案無證據證明保證人明知或是應當知道涉案主合同為借新還舊的事實,且新貸與舊貸不系同一保證人,一、二審法院根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十九條的規定,判決保證人不承擔民事責任,適用法律正確。

案例索引

(2013)民申字第331號

相關法條

《擔保法解釋》

第三十九條 主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸,除保證人知道或者應當知道的外,保證人不承擔民事責任。

新貸與舊貸系同一保證人的,不適用前款的規定。

實務分析

因為為“借新還舊”貸款提供擔保,存在使擔保人為死帳擔保的風險,存在明顯超越新擔保人提供擔保時的風險預期,導致不公平后果的可能性。因此認定“借新貸還舊貸”的新貸新擔保人明知“借新還舊”,且自愿提供擔保時,需要嚴格判斷,不能濫用推定。

本案中,保證人雖然在保證合同中明確表明“自愿為借款提供擔保,且承諾除展期或增加貸款數額均無需保證人同意”,但該承諾不足以推定擔保人存在自愿為“借新還舊”貸款提供擔保的意思。

另外,部分高院判決認為:對于保證人簽訂“空白合同”的行為推定保證人放棄權利,認為其存在任由相對人填寫的意思表示,筆者認為此項解釋不無道理,但是以此推定保證人“知道或應當知道”所擔保借款系借新還舊借款仍有不妥。筆者贊同最高院本判例所堅持的司法精神和判斷標準,認為值得推薦!

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

本文由“金融審判研究院”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 最高院:僅憑保證合同中概括條款不足以認定保證人自愿為“借新還舊”擔保!

金融審判研究院

研究審判方向,思考訴訟策略

316篇

文章

10萬+

總閱讀量

特殊資產行業交流群
推薦專欄
更多>>
  • 政信三公子
    政信三公子

    鐺煮山川,粟藏世界,有明月清風知此音。呵呵笑,笑釀成白酒,散盡黃金。

  • 中證鵬元評級
    中證鵬元評級

    中證鵬元資信評估股份有限公司成立于1993年,是中國最早成立的評級機構之一,先后經中國人民銀行、中國證監會、國家發改委及香港證監會認可,在境內外從事信用評級業務,并具備保險業市場評級業務資格。2019年7月,公司獲得銀行間債券市場A類信用評級業務資質,實現境內市場全牌照經營。 目前,中證鵬元的業務范圍涉及企業主體信用評級、公司債券評級、企業債券評級、金融機構債券評級、非金融企業債務融資工具評級、結構化產品評級、集合資金信托計劃評級、境外主體債券評級及公司治理評級等。 迄今為止,中證鵬元累計已完成40,000余家(次)主體信用評級,為全國逾4,000家企業開展債券信用評級和公司治理評級。經中證鵬元評級的債券和結構化產品融資總額近2萬億元。 中證鵬元具備嚴謹、科學的組織結構和內部控制及業務制度,有效實現了評級業務“全流程”合規管理。 中證鵬元擁有成熟、穩定、充足的專業人才隊伍,技術人員占比超過50%,且95%以上具備碩士研究生以上學歷。 2016年12月,中證鵬元引入大股東中證信用增進股份有限公司,實現戰略升級。展望未來,中證鵬元將堅持國際化、市場化、專業化、規范化的發展道路,堅持“獨立、客觀、公正”的執業原則,強化投資者服務,規范管控流程,完善評級方法和技術,提升評級質量,更好地服務我國金融市場和實體經濟的健康發展。微信公眾號:cspengyuan。

  • 小債看市
    小債看市

    最及時的信用債違約訊息,最犀利的債務危機剖析

  • 雷達Finance
  • 蔣陽兵
    蔣陽兵

    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

  • 觀點
    觀點

    觀點(www.guandian.cn)向來以提供迅速、準確的房地產資訊與深度內容給房地產行業、金融資本以及專業市場而享譽業內。公眾號ID:guandianweixin

微信掃描二維碼關注
資產界公眾號

資產界公眾號
每天4篇行業干貨
100萬企業主關注!
Miya一下,你就知道
產品經理會及時與您溝通