作者：面包財(cái)經(jīng)

來(lái)源：面包財(cái)經(jīng)（ID：mianbaocaijing）

五一小長(zhǎng)假前，北京銀行發(fā)布了2020年報(bào)和2021年一季報(bào)，整體業(yè)績(jī)保持溫和增長(zhǎng)。

作為首家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬(wàn)億元的城商行，北京銀行的零售轉(zhuǎn)型不斷加速，區(qū)域布局也更加優(yōu)化，并向重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)區(qū)域注入金融資源。

2020年，面對(duì)疫情影響，該行加大金融紓困力度，主動(dòng)下調(diào)隱性不良項(xiàng)目，年末不良率與行業(yè)整體情況類似，雖有小幅上升，但整體處于良好水平。2021年一季末，隨著存量風(fēng)險(xiǎn)的加速出清，資產(chǎn)質(zhì)量已出現(xiàn)回升。

面對(duì)疫情沖擊，北京銀行積極應(yīng)對(duì)，并加大對(duì)普惠金融的支持力度。截至2020年末，該行普惠金融貸款余額929億元，增幅超30%。普惠小微信用貸款余額較年初增長(zhǎng)331%；年內(nèi)累計(jì)運(yùn)用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，在北京地區(qū)銀行業(yè)排名第一。

與此同時(shí)，北京銀行繼續(xù)保持保比例分紅，股息率超過(guò)6%。2020年度利潤(rùn)分配方案顯示，該行擬向全體股東每10股派送現(xiàn)金紅利3元（含稅），合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金紅利63.43億元（含稅）。

加大撥備計(jì)提力度，成本收入比下降 

財(cái)報(bào)顯示，2020年在疫情沖擊下，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收642.99億元，同比增長(zhǎng)1.85%；實(shí)現(xiàn)撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)494.06億元，同比增幅3.15%。

在考慮到新冠疫情帶來(lái)的不確定性后，該行主動(dòng)加大資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，計(jì)提資產(chǎn)減值損失248.70億元，同比增幅10.30%；計(jì)提資產(chǎn)減值后，北京銀行2020年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)214.84億元，同比增長(zhǎng)0.2%。

2021年一季度，該行繼續(xù)保持了溫和的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入172.65億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)68.98億元，同比增長(zhǎng)3.46%。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，北京銀行加強(qiáng)了成本管理，優(yōu)化了費(fèi)用結(jié)構(gòu)，該行成本收入比持續(xù)下降。2020年，該行的成本收入比為22.07%，較上年同期下降1.16個(gè)百分點(diǎn)。2021年一季度，該行的成本收入再次下降3.74個(gè)百分點(diǎn)至18.33%。與其他上市銀行相比，北京銀行的成本收入比較低，經(jīng)營(yíng)效率較高。

資產(chǎn)規(guī)模超3萬(wàn)億，資產(chǎn)質(zhì)量回升 

業(yè)績(jī)穩(wěn)定向好的同時(shí)，北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，成為首家超過(guò)3萬(wàn)億的城商行。

財(cái)報(bào)顯示，截至2021年一季末，該行的總資產(chǎn)達(dá)3.03萬(wàn)億，較年初增加1310.02億元，增幅為4.52%。其中貸款總額為1.63萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)4.08%。另外，該行存款總額1.69萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)3.33%。

年報(bào)顯示，該行加大了風(fēng)險(xiǎn)處置力度，進(jìn)一步嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類管理，并主動(dòng)下調(diào)債委會(huì)等隱性不良項(xiàng)目，整體資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)回升。

截至2021年一季末，該行的不良貸款率為1.46%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為226.03%，較年初提升10.08個(gè)百分點(diǎn)。隨著存量風(fēng)險(xiǎn)的加快出清，未來(lái)該行的資產(chǎn)質(zhì)量或?qū)⒅鸺咎嵘?/p>

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速，規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)顯著提升 

近幾年，北京銀行加速零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2020年，該行打造“智慧金融”“惠民金融”“財(cái)富金融”三大特色品牌，零售業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)顯著提升。

截至2020年末，北京銀行管理的零售客戶資產(chǎn)達(dá)到7748億元，較年初增長(zhǎng)612億元。零售存貸款規(guī)模分別為3925億元和5050億元，較上年同期分別增加404億元和623億元，增幅分別為11.5%和14.1%。零售客戶達(dá)2357.9萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)163.7萬(wàn)戶，增幅為7.4%

零售業(yè)務(wù)的規(guī)模的擴(kuò)大，使得該業(yè)務(wù)的盈利能力不斷提升，截至2020年末，北京銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收142億元，同比增長(zhǎng)8.1%。

與此同時(shí)，該行持續(xù)優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，全年各類財(cái)富管理產(chǎn)品累計(jì)銷售超7500億元，財(cái)富管理類業(yè)務(wù)收入同比增幅21%。其中，基金銷量同比增長(zhǎng)104%，基金保有量同比增長(zhǎng)55.4%，基金手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)122%。個(gè)人凈值型產(chǎn)品銷量4467億元，年末凈值類產(chǎn)品占比81%，保本理財(cái)實(shí)現(xiàn)壓降清零，凈值化轉(zhuǎn)型成效較為顯著。

另外，北京銀行加大了普惠貸款投放力度。截至2020年末，該行個(gè)人普惠金融貸款余額突破500億元，達(dá)到502.5億元，較年初增長(zhǎng)98.4億元，增幅為24%，高于個(gè)貸整體增幅10個(gè)百分點(diǎn)。拓寬“千院計(jì)劃”合作渠道與服務(wù)范圍，落地首筆“城市民宿”貸款，紓困民宿文旅行業(yè)。

加大普惠小微信貸投放力度，發(fā)力科技金融貸款 

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，北京銀行普惠小微貸款呈現(xiàn)量質(zhì)齊升的態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，人行口徑下，北京銀行單戶授信1000萬(wàn)元（含）以下普惠小微企業(yè)公司貸款余額429億元，同比增長(zhǎng)39.4%，達(dá)標(biāo)定向降準(zhǔn)二檔要求。銀保監(jiān)口徑下，該行單戶授信1000萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)公司貸款余額471.7億元，貸款戶數(shù)為12567戶，持續(xù)完成“兩增”監(jiān)管指標(biāo)。

截至2020年末，該行人行口徑普惠金融貸款余額達(dá)到929億元，同比增加217億元，增幅達(dá)30.44%，增量增速均創(chuàng)近三年新高。新發(fā)放普惠小微貸款利率為4.65%，同比下降72BP。

面對(duì)疫情，北京銀行加大金融紓困力度，并強(qiáng)化續(xù)貸、首貸金融服務(wù)支持。

數(shù)據(jù)顯示，2020年北京銀行發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元，累計(jì)發(fā)行疫情防控債券57.5億元。截至2020年末，累計(jì)首貸支持小微企業(yè)4687戶，發(fā)放貸款642.6億元；累計(jì)辦理小微企業(yè)貸款無(wú)還本續(xù)貸1000筆，涉及金額69.9億元；累計(jì)辦理小微貸款延期還本付息4308筆，涉及金額381.7億元，其中普惠小微貸款2876筆，涉及金額79.5億元，幫助受疫情影響小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。普惠小微信用貸款余額42.8億元，同比增長(zhǎng)245%。

截至2020年末，該行累計(jì)運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款305億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一。另外，2020年北京銀行發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款品牌，累計(jì)落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)150億元；通過(guò)轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)4300余戶，為客戶節(jié)約利息支出1.6億余元。

除此之外，北京銀行在科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，首家科技文化融合創(chuàng)客中心在上海分行正式開(kāi)業(yè)，全行科技特色支行達(dá)到23家。并針對(duì)科技企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)推出“中關(guān)村抗疫發(fā)展貸”等專屬產(chǎn)品，累計(jì)投放62億元。截至2020年末，該行科技金融貸款余額1614.1億元，較年初增48億元，5年翻番，年均增幅達(dá)18%。

核心一級(jí)資本充足率及凈穩(wěn)定資金比例上升 

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，北京銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為9.42%、10.28%和11.49%，均滿足監(jiān)管要求。

其中，該行核心一級(jí)資本充足率較上年末提升20個(gè)基點(diǎn)，一級(jí)資本充足率較上年末提升19個(gè)基點(diǎn)。在無(wú)外源性資本補(bǔ)充的情況下，該行通過(guò)逐步壓降資本耗用，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)核心一級(jí)資本充足率提升，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和業(yè)務(wù)發(fā)展保障能力。

截至2021年一季末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.41%、10.24%和11.42%，仍然保持在良好水平。

除了資本方面，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也越來(lái)越重要。截至2020年末，北京銀行的凈穩(wěn)定資金比例為104.60%，較上年末增加2.17個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)報(bào)顯示，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，北京銀行保持主動(dòng)負(fù)債多樣化，通過(guò)大額存單、社保存款、同業(yè)存單、轉(zhuǎn)貸款、央行公開(kāi)市場(chǎng)、中期借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多元化負(fù)債渠道補(bǔ)充各期限負(fù)債，發(fā)行460億元小微金融債券補(bǔ)充長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。另外，積極投資國(guó)債、地方政府債、政策性金融債，提升優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性債券占總資產(chǎn)的比例。

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原標(biāo)題： 北京銀行：首家資產(chǎn)規(guī)模超3萬(wàn)億城商行加大金融紓困力度