法拍房按揭貸款與二手房不同，主要因為法拍房由法院處置，法院要求拍賣款需要在規定的時間內打入法院指定賬戶（這一點題主在任意一套官方上拍公告中即可查詢）。

如果不在規定時間內完成全款動作，則會被法院認為悔拍，需要沒收全部保證金，更甚者會被認為擾亂司法執行程序，需要承擔再次上拍的拍賣損失及成交差額。

關于這一點，雖然上拍公告說的很清楚，但每年還是有不少買受人出現【違約沒收全部保證金】的情況。

規定的時間內，一般只有7-10個工作日，這就導致銀行無法按照正常的房屋按揭貸款流程辦理法拍房按揭貸款，也是法拍房無法辦理公積金貸款的重要原因（公積金貸款流程更長）。

所以，這也意味著，想要使用法拍貸的競買人，必須在參與法拍前向銀行提交《貸款預申請表》，以及身份證、戶口本、征信報告、收入證明、工作證明、銀行流水等資料，供銀行進行資質審核。

對客戶而言，風險系數是非常高的。畢竟正常情況下銀行貸款都有難度，更別說銀行快速放款了。

基于這種情況：銀行在沒有拿到借款人產證的情況下，還要放款給借款人，這是完全違背銀行風控要求的。

因此，辦理法拍貸必須需要【第三方擔保公司】出面為借款人做擔保，保證銀行可以在沒有拿到產證的情況下給借款人放款。下本后擔保公司保證用戶拿著房本及時到銀行上抵。

這樣一來，既符合了銀行的風控要求，又解決了法拍貸的放款問題。

1.申請房貸的條件：

①有北京購房資格，有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

②良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；

③銀行規定的其他條件。

2.線下預審的主要流程：

①確定有無法拍房購買資格及首套資格

②提交預審材料

③銀行預審批

④銀行給出審批回復

3.法拍房貸款需要審核哪些資料：

①夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證 （離婚證/離婚協議 ）；

②雙方單位收入證明、雙方近1年工資流水；

③房管局開具雙方有/無房證明（以家庭為單位）及雙方征信報告；

④競拍公告、競拍詳情、競拍成功確認書、保證金詳情。

4.貸款前的擔保流程：

銀行貸款審批通過后需要前往合作的擔保公司，簽署擔保協議并支付擔保費用，銀行需要收到擔保公司出具的擔保函才能放款。

擔保流程：司法拍賣成交后，買受人未取得法律文書，銀行在落實抵押前發放按揭貸款的，需憑擔保公司出具的擔保函擔保放款。

一般情況下，保函的費用是“貸款額的1.5%”。需要注意的是，不是任何擔保機構銀行都認的，一定要提前咨詢。

5.法拍房貸款流程：

①貸款資格預審；

②如果銀行審核通過，就可以放心參拍；

③等拍賣成交后，在規定期限內將首付款繳納至法院指定收款賬戶；

④銀行將貸款金額直接打給法院賬戶；

⑤辦理解押繳稅過戶；

⑥持房產證到銀行上抵。